借金120万円は完済できる？金利と返済額から返済期間をシミュレーション

借金120万円を超えた人は、債務整理を真剣に考えるべきだと言えるでしょう。

この理由に、元々数万円の借金が120万円まで増えてしまった時点で、元金の返済が出来ず借金を重ねてしまう多重債務者である可能性が非常に高いのです。

また、年収が360万円程度の人は、消費者金融の総量規制（年収の1/3までしか借入が出来ないこと）によって限度額いっぱいまで借金を重ねていることだと思います。

もし、この状態を放置してしまうと、「借金がブクブクと膨れ上がる人」や「借り入れ先がなく闇金に手を出してしまう人」など人生が崩壊してしまうリスクが非常に高まってしまうのです。

そこで今回は、借金120万円を完済させるのがどれほど難しいことなのか？金利と返済額からシミュレーションしたいと思います。

借金120万円の返済シミュレーション

早速、借金120万円を完済するために必要な期間を金利と返済額別にシミュレーションしたいと思います。

今回のシミュレーションでは、一般的に消費者金融から借入した際の相場金利である14%〜18%を基準とします。また、返済額は毎月4万円、5万円、6万円、7万円、8万円の5つのパターンから計算を行います。

借金120万円を金利14%で借り入れした場合の返済期間

＊通常消費者金融からの借りれは24ヶ月以内での完済が目安となりますので、借金120万円に対して金利14%で借入する場合は毎月の返済額は6万円程度になると考えましょう。

借金120万円を金利15%で借り入れした場合の返済期間

＊通常消費者金融からの借りれは24ヶ月以内での完済が目安となりますので、借金120万円に対して金利15%で借入する場合は毎月の返済額は6万円程度になると考えましょう。

借金120万円を金利16%で借り入れした場合の返済期間

＊通常消費者金融からの借りれは24ヶ月以内での完済が目安となりますので、借金120万円に対して金利16%で借入する場合は毎月の返済額は6万円程度になると考えましょう。

借金120万円を金利17%で借り入れした場合の返済期間

＊通常消費者金融からの借りれは24ヶ月以内での完済が目安となりますので、借金120万円に対して金利17%で借入する場合は毎月の返済額は6万円程度になると考えましょう。

借金120万円を金利18%で借り入れした場合の返済期間

＊通常消費者金融からの借りれは24ヶ月以内での完済が目安となりますので、借金120万円に対して金利18%で借入する場合は毎月の返済額は6万円程度になると考えましょう。

借金120万円を完済するため方法

借金120万円の返済が容易ではないことはシミュレーション結果からお分かり頂けたと思います。では、実際に借金120万円をどのように返済するのか？返済方法をお伝えしたいと思います。

借金が出来てしまった原因を特定する

浪費、ギャンブル、風俗、生活費など人それぞれ借金が出来た原因があると思います。借金が120万円まで膨れてしまった人は、様々な原因が入り混じっている可能性が高いと思いますが、そもそも、初めての借金は何が原因だったのか？を振り返るべきです。

上記のように、根本的な原因を確定させ「生活費の改善」や「副業による収入の確保」で返済できる見込みがある人は、以下の対策で借金120万円の自力返済を目指しましょう。

生活費を削減する

生活費の削減は支出の大きな部分から着手することが重要です。その上で、やはり最も大きな支出と言えるのが「家賃」になりますので、実家に戻ることができる人は速やかに転居しましょう。

上記が難しい場合は、「手放すものを増やす」ことが重要です。

①〜④は、債務者の努力によって成し遂げることですが、そもそも①〜④は全て実施済みである。という人も多いかもしれません。

このような時は、⑤でお伝えしたように、借金自体を減額させる道を模索した方が良いと言えるでしょう。実際に自分の借金がいくら減額できるかは、「借金減額診断」を活用することで判明しますので試してみる価値は非常に高いでしょう。

副業で収入を確保する

借金120万円を抱えている人は、毎月4万円程度の副収入があると元金に手が届くまで返済が出来ることだと思います。しかしながら、毎月4万円を継続的に稼ぐのは簡単なようで非常に難しいものです。

そこで、毎月4万円を稼げる副業をご紹介したいと思います。

まずは、本業以外で少しでも収入を得る方法を模索してみましょう。ただし、株やFXは冷静な判断が出来ない状態で行なってしまうと大きく損失を出す可能性がありますので絶対に手を出してはいけません。

借金120万円の返済ができない場合の対処法

「生活費の見直しだけでは限界がある」「副業禁止だからそもそも収入が増やせない」という人は、債務整理の1種である「任意整理」を検討することになります。

任意整理は、弁護士や司法書士があなたの代理人となり、債権者と「将来利息のカット」や「過払い金請求」などを行い借金を減額させる手法になります。

とは言え、弁護士や司法書士に相談する前に、「実際に減額できる金額を知りたい。」という人も多いことでしょう。その際、「借金減額診断」を活用することで減額できる金額を事前に把握することが可能です。

借金120万円でも債務整理の相談ができる法律事務所

「借金120万円で弁護士や司法書士に相談して良いのだろうか？」「債務整理の相談をしたいけど費用は発生するの？」など法律事務所に相談するにも不安は付き物でしょう。

そこで、借金120万円でも「無料」で「親身」に債務整理の相談を受付してくれる弁護士事務所と司法書士事務所をご紹介したいと思います。

ここで紹介する任意整理におすすめな弁護士事務所と司法書士事務所のランキングは「２０１９年版｜任意整理におすすめな弁護士と司法書士事務所１６選」でもご紹介しております。

１位.弁護士法人東京ロータス法律事務所

• 全国対応が可能で出張もしてくれる
• 土日や夜間も無料相談に対応してくれる
• 債務整理の料金は相場より低く後払いも可能
• 匿名相談にもメールや電話で対応してくれる
• 岡田代表弁護士が率先して対応をしてくれる

弁護士法人東京ロータス法律事務所は相場よりも料金が「安さ」と「出張対応」という点が注目のポイントと言えます。

まず、任意整理の相談は初回無料で対応をしてくれますので、「任意整理って具体的にどのようなことをしてくれるのだろう？」と疑問に感じている人でも気軽に相談をすることが可能になります。

着手金は相場が３万円/社なのに対して２万円/社となっております。複数の会社から借り入れしている人にとっては料金が大きく変動する要素にもなりますので重要なポイントです。

また、忘れがちな料金としては「諸費用」になります。諸費用とは事務手数料など手続きに必要な費用になりますが相場は１社２万円前後と決して安い金額ではありません。その点、弁護士法人東京ロータス法律事務所は5,000円/件で対応してくれることから良心的であると言えます。

次に、弁護士法人東京ロータス法律事務所の「全国対応」は名ばかりではなく実際に北海道から沖縄まで相談所の元へ出張してくれる点も非常に評価ができます。

債務整理は債務額だけでなく債務者の状況に応じて柔軟に対応する必要がありますので、実績のある弁護士に直接相談（無料）ができるのはメリットと言えます。

昭和４１年から債務整理を中心に弁護士業を続けられるのも信頼と実績があるからこそと言えます。料金も相場よりお得であることからまずは問い合わせから行なってみましょう。

弁護士法人東京ロータス法律事務所の公式サイトを見る

２位.弁護士法人ひばり法律事務所

• ２４時間メール相談を受け付けている
• 契約するまでは何度でも相談が無料
• 債務整理の料金がやや安い
• 分割払いに対応している
• 全国対応が可能で出張もしてくれる

弁護士法人ひばり法律事務所は、東大法学部を卒業した名村弁護士が代表を務めており、この道２５年の実績を有するベテラン弁護士事務所になります。

任意整理の料金は、着手金と報奨金が2万円、減額報酬が10%とほぼ相場並みの価格設定になっております。支払い方法は分割払いに対応していることからお手元に現金がない人でも契約することが可能です。

もちろん、契約前の相談は無料で対応してくれますし、全国に出張対応もしてくれるのでお住いの地域に関係なく依頼ができるでしょう。

代表弁護士１名と４名の事務員で運営される同事務所は、決して大きな事務所とは言えませんが、土日も予約することで対面相談を受付してくれるなど柔軟性が高い点も非常に評価が出来ます。

弁護士法人ひばり法律事務所を詳しく見る

３位.ウイズユー司法書士事務所

• 365日24時間無料相談を受付している
• 着手金と減額報酬が完全無料
• 分割後払いが可能
• 家族にバレずに任意整理が可能
• 全国対応可能なのでエリアの制限がない

ウイズユー司法書士事務所は「着手金と報奨金が完全無料の低価格水準に加え明瞭会計」という点が注目のポイントと言えます。

まず、任意整理の無料相談は、24時間365日体制で受付をしておりますので、朝でも夜でも利用者の都合に合わせて連絡することが可能になります。

加えて、「着手金」と「減額報酬」が0円であることから、1社あたり50,000円以外の費用が発生しない点も非常に魅力的でしょう。報酬は分割後払いが可能になりますので初期費用が準備できない人でも問題はありません。

また、任意整理は債務整理の中でも家族にバレにくい点から多くの人が利用している側面があります。

ただし、配慮に欠ける法律事務所は自宅宛に書類を郵送したり利用者の都合を無視した時間に電話を掛けたりしてしまい家族にバレるようなケースも少なくありません。

その点、ウイズユー司法書士事務所は、家族にバレないように徹底した配慮を行なってくれる点も魅力的である。と言えます。

応対も非常に親切丁寧で分かりやすい説明を心がけているウイズユー司法書士事務所は、任意整理を依頼することに不安を感じる人でも安心して依頼ができるでしょう。

ウィズユー司法書士事務所を詳しく見る

まとめ

借金120万円を完済するために必要な期間を金利と返済額からシミュレーションさせて頂きました。

結論、借金120万円に対し毎月6万の返済をした場合、完済できるまでに必要な期間は24ヶ月程度となります。従って、多くの人は完済するどころか逆に借金が増えてしまう可能性が高いと言えます。

そのため、早めに弁護士または司法書士に相談することが得策と言えるでしょう。また、「任意整理でいくら借金が減額されるのか知りたい」という人は「借金減額診断」を活用してみましょう。